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想買第2間房屋，卻面臨辦房貸成數下降的問題嗎？其實，有破解的「撇步」。銀行業者指出，房屋的購買者也就是所有權人，不必與申辦房貸者為同一人，只要買屋人找一位沒辦房貸的配偶或直系長輩親屬代為申辦，一樣可以適用第1間或首購房貸條件。

央行為防堵投資客，針對買第2間或更多間房的購屋者，從嚴限制其第2間房貸條件，對想換屋的民眾造成不少困擾。

對此，銀行業者建議，可以考慮將購屋人與貸款人「分流」，只要有配偶或直系尊親屬沒有房貸在身，就可出面辦房貸而不受央行管制條件所限，破解第2間房房貸成數受限、無寬限期等等問題。

若採此模式辦理房貸，購屋人除必須以房屋做為房貸擔保品，設定抵押給銀行外，購屋人本身也要擔任房貸的保證人，尤其是當出面申辦房貸的親人沒有收入或收入偏低時，更需要有保證人。

但是，銀行依法不能強制要求貸款人提供連帶保證人，必須是由貸款人自願提供才可以。

銀行業者表示，央行針對管制區買第2間房的房貸設下多重限制，影響最大的首推房貸成數僅能六成，導致購屋自備款負擔大增，其次是不能有寬限期，相關規定均導致買第2間房的成本增加，負擔更重。

對換屋族來說，若希望提高貸款成數，找沒有房貸的配偶或直系尊親屬辦房貸，最為方便。

主因央行認定是否為第2間房貸的參考指標，是聯徵中心的記錄，而非實際持有的房屋間數，換句話說，如果購屋人第1間房沒有房貸，買第2間才辦房貸，就不受該限制拘束。

因此即使是父母親也同屬有房階級，只要父母親沒房貸在身，子女已有房貸而再買第2間房時，由父母親辦房貸，也可適用首購或第1間房貸的條件。

目前央行的房貸管制區包括台北市與新北市的13個行政區，其餘則無。

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